스탁론은 본인의 주식을 담보로 돈을 빌리는 대출 입니다. 스탁론을 통해 레버지리를 활용한다면 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 주식 투자를 할경우 스탁론을 일정 비율로 활용한다면 높은 레버리지를 이용하여 큰 수익을 기대해볼수 있습니다. 아래에서 스탁론에 대해 자세히 알아 보도록 하겠습니다.
목차
스탁론 이란? 스탁론 알아보기
스탁론이란 주식을 담보로 주식 매입 자금을 대출 받는 상품 입니다. 주식거래를 하는 주식거래소에서 대출을 진행하는게 아닌 증권사와 연계되어 있는 은행, 저축은행, 캐피탈 등에서 대출을 받는 상품입니다.
스탁론 자격 요건 / 금액/ 한도/ 기간
- 대출 자격 요건
계좌 평가 금액 100만원 이상 보유중이며, 신용 점수 최하 335점이상 (증권사별로 다름) - 대출 금액
최저 연 2.7 %~ 10 - 대출 한도
3억원 이내이며, 최대 300% ~500% - 대출 기간
통상 6개월 이며 최대 5년 까지 연장이 가능
계좌 평가 금액에 100 만원만있다면 신용 점수가 낮아도 왠만하면 스탁론 자격에 해당 됩니다. 3억원이내이며 최대 300~500% 까지 6개월 ~ 5년가량 이용 가능합니다.
스탁론 종류 및 유형
스탁론은 주식매입자금대출과 주식담보대출, 주식 대환 대출 3종류로 나누어 볼 수 잇습니다.
스탁론 종류
- 주식 매입 자금 대출
주식 투자금의 최대 300%~500% 가지 3억원 까지 매수 가능 - 주식 담보 대출
주식을 담보로 자금을 대출을 받는 상품 - 주식 대환 대출
신용 및 미수 거래를 사용하는 경우 만기일이 다가올 경우 스탁론으로 대환가능한 상품
스탁론 종류에 따라 진행되는 스탁론 상품 또한 다양합니다. 아래에서 스탁론 상품 유형을 확인 해보겠습니다.
스탁론 유형
- 한 종목만 투자가능한 스탁론
- 여러 종목에 투자 가능한 스탁론
- 안전한 종목에 투자해야 하는 스탁론
- 위험군에 투자 가능한 스탁론
스탁론을 취급하는 여신사 마다 각각 취급하는 스탁론이 다릅니다. 이용하는 증권사의 제휴가 된 여신사의 스탁론을 통해 본인의 주식을 가능한 스탁론 종류를 확인해보시고 신청하시는게 좋습니다.
스탁론 금리 비교
스탁론 금리
- 최저 금리 2%
- 최고 금리 10%
- 연장수수료( 2% 내외 ) ,취급수수료 (2% 내외 )
- 제휴된 여신사 별로 다름
스탁론은 기본적으로 2%~10% 까지이며, 스탁론 금리가 2% 라고 본다면 취급수수료와 연장 수수료를 포함한다면 4% 정도를 추가 계산 주어야 합니다.
스탁론 vs 신용 거래 비교
| 구분 | 스탁론 | 신용 거래 |
| 대출기관 | 저축은행 | 증권사 |
| 대출 기간 | 6개월(5년 연장 가능) | 90일 |
| 취급 수수료 | 2% | x |
| 금리 | 2%~10% | 5%~10% |
| 매수 비율 | 원금 4배 매수 | 원금 2.5배 |
| 담보유지 비율 | 115% | 140% |
| 종목수 | 1300~1400개 가량 | 800~900개 |
| 현금인출 | 가능 | 불가능 |
스탁론 반대매매 와 로스컷이란?
반대매매는 대출을 진행하는 여신사에서 대출금을 보호하기 위해서 마련한 안전장치로 담보 받은 주식 계좌의 평가금액이 일정 비율로 하락하게 된다면 반대 매매를 진행 하게 됩니다.
로스컷
로스컷이란 반대매매라고 불립니다. 주식 계좌의 담보유지비율에 도달하면 보유 주식 전체를 강제 매도해버리는 강제 청산 입니다.
담보 유지 비율
담보 유지 비율은 통상적으로 120~130%로 설정이 됩니다. 100만원의 주식 계좌를 통해 300%의 스탁론을 진행 하게 된다면 300만원을 대출 받게 됩니다. 이 300만원에서 x 120%~130% 를 하게 되면 360만원~390만원을 주식 계좌에 유지를 해야합니다.
스탁론 장점 vs 단점
스탁론 장점
- 저렴한 금리
- 장기 투자 가능 (6개월 이지만 5년 까지 연장 가능)
- 신속한 대출 진행
- 물타기를 통한 원금 회복에 유리
- 레버리지 활용을 통한 수익 극대화
저렴한 금리를 통해 장기 투자가 가능하며, 현재 투자하는 주식이 원금손실중이라면 물타기를 통한 빠른 회복이 가능하여 레버지리를 통한 수익을 극대화할 수 있습니다.
스탁론 단점
- 투자금 손실 발생시 본인 의지와 상관없이 주식 강제 매도
- 주식이 하락할 경우 손실 극대화 위험성이 있음.
주식 하락할 경우 본인이 원하는 가격에서의 손절이 불가하며, 강제로 매도 되는 반대매매로 인해 손실이 극대화가 됩니다.
스탁론 대체 자금 융통 방법
반대 매매로 스탁론을 이용한 자금 융통이 불안하다면 급할때 이용하기 좋은 스탁론 대안을 아래에서 확인해 보도록 하겠습니다.
- 예금 담보 대출 (청약 및 예금)
- 휴대폰 비상금 소액 대출
- 보험 약관 대출
예금 담보 대출은 1%대의 금리로 본인의 예금을 통한 담보대출을 받기 때문에 비교적 안정적으로 운용 할 수 있습니다. 주로 주택청약을 위한 청약 통장 예금을 통한 담보대출을 받는게 현명합니다.
휴대폰 비상금 소액 대출의 경우 50만원~300만원 까지 최대 금리 2%~17%대까지 신용등급 8등급 이상이라면 간편하게 대출이 가능합니다.
보험 약관 대출의 경우 본인이 가입해놓은 보험에 해지 환급금의 50~80%까지 받을 수 있으며, 3%~9.9%대의 금리로 실비보험, 암보험 이나 생명보험 모두 받을 수 있습니다. 암보험과 생명보험의 경우 환급금이 높으므로 높은 금액의 대출이 가능합니다.
스탁론 현명하게 활용하는 방법
- 우량주를 활용하라.
- 공포 지수가 높을때 활용하라.
- 레저리지는 안전할때 이용하라.
- 스탁론 비율의 10%는 이자비용이라고 생각하기.
우량주를 통해 진행해야합니다.
주가가 하락하는경 담보비율에 따라 반대매매가 진행 되게되는데 우량주의 경우 큰 하락폭으로 떨어지는 경우는 좀처럼 찾아보기 힘듭니다. 동전주 or 지폐주라 불리는 주식의 경우 스탁론을 이용할경우 로스컷 사례가 많습니다.
공포지수가 높을때 스탁론을 사용하라.
VIX 지수(시카고 지수로 VIX 지수가 높을수록 현재 주식 시장의 시세가 바닥권을 뜻하며, VIX 지수가 낮을 경우 현재 주식 시장이 높은 금액대를 형성하는 경우라고 볼 수 있습니다. (많은 투자자들이 항상 사람들이 위축되있을때
현명하게 활용하는 TIP ) 우량주를 활용하며, 공포지수가 높을때 , 최대한 레버리지를 활용한다. 스탁론을 통한 이자 납부금 확보. 부동산은 안정적이나 시세 차익을 보려면 오랜 기간 투자를 해야하지만, 주식의 경우에는 단기간에 주가가 급 상승하게 되기도 합니다. 부동산 투자와 주식 투자시 레버리지를 활용한 투자 방법에 관한 간단한 계산을 확인해보도록 하겠습니다. 부동산을 구매 할 경우에도 부동산 가치에 따라 ltv 를 적용하여 대출을 진행 받게 됩니다. [ 부동산 레버리지 100%활용 예시 ] 부동산 가격= 100만원 본인 자산 =50만원 대출 = 50만원 부동산 가격 = 본인 투자금 50만원 +대출 50만원 이럴 경우 부동산 130만원으로 오르게 된다면 50만원을 통해 50만원의 레버지리를 활용하여 수익률이 60%가 됩니다. 스탁론의 경우 본인의 주식을 담보로 최대 300%~ 500% 까지 빌려서 이용 할수 있다보니 부동산 구매시 활용한 100%의 레버리지보다 고수익을 볼 수 있습니다. [주식 레버리지 300% 활용 예시) 주식 가격 = 100만원 본인 투자금= 25만원 대출 = 75만원 주식 가격 100만원 = 본인 자산 25만원 + 대출 75만원 주식가격 130만원으로 주식 매도를 하였다면 25만원투자로 수익을 30만원으의 수익을 볼 수 있습니다. 부동산 30% 수익 레버리지 100% 활용시 = 60% 수익 [50만원 투자 30만원 수익) 주식 30% 수익 =레버리지 300% 활용시 = 120% 수익 [25만원 투자 30만원 수익) 수익 금액이 높아지면 높아질수록 레버리지는 복리로 극대화 됩니다.
스탁론 마무리 요점 정리
스탁론을 통해 수익을 낼 수 있다는 믿음과 확신이 있다면 레버리지를 통한 극대한 수익을 낼 수 있으며, 하락할 경우 반대매매로 강제청산 당하는 경우가 발생합니다. 대출 기간은 6개월이나 5년까지 연장가능하며, 금리는 2~10%대로 각 증권사의 제휴 은행에서 사용자의 신용평가에 따라 금리가 다르게 책정 됩니다.
대출 이자를 낮추는방법 – 금리 인하 청구권
금리아 인하 청구권은 일반 개인 신용대출에 포함되는 스탁론에서는 적용 되지 않지만 추후에 다른 대출을 받을 경우 요청한다면 금리를 상당히 낮추어 줄 수 있습니다. 금리를 낮추는 청구권을 이용하여 각 여신사의 대출 금리를 낮추시길 바랍니다.
- 금리인하 청구권이란?
처음 대출 진행시 신용등급과 담보비율과 자산규모에 따라 대출 금리가 설정하게 됩니다. 이러한 대출 금리를 여러 조건을 확인후 대출 금리를 낮추는 요구를 할 수 있는 제도입니다.
- 금리인하 청구권 신청 대상
처음 대출을 받은 시점이 신용등급이 5등급일 경우 대출 실행 후 이자 및 상환일자를 지켜서 신용등급이 오르거나, 소득과 재산이 높아짐에 따라 금리인하 청구권을 신청하여 대출 금리를 낮출수 있습니다.
- 금리인하 청구권 제외 대상
직장인 신용대출, 닥터론, 새희망홀씨 등
일반 개인 신용대출은 신청 불가