보금자리론을 통해 부동산을 구매한다면 일반적인 은행보다 저렴한 이자로 대출이 이용가능합니다. 국가기관에 속하는 한국주택금융공사에서 진행하는 상품으로 대출은 은행에서 받지만 대출 실행은 국가에서 해주는것이기 때문에 일반적인 은행보다 저렴한 이자로 주택 구입자금을 마련할 수 있습니다. 아래에서는 보금자리론에 상품 종류에 대한 내용을 확인해 본후 자격 조건을 상세히 확인해 볼 수 있습니다.
목차
보금자리론
보금자리론은 u-보금자지론 아낌e 보금자리론 t-보금자리론 총 3종류가 있습니다.
아래의 표를 보시면 간편하게 분류 가능합니다.
| u-보금자리론 | 아낌e 보금자리론 | t-보금자리론 |
|---|---|---|
| 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청을 한다면 u-보금자리론 | 대출 거래 약정 및 근저당 설정등기를 전자계약체결한다면 u-보금자지론 | 은행에 방문 신청하는 보금자리론 |
| 전자 계약체결을 통한 0.1%p 우대 금리제공 |
- u-보금자리론 은 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 상품입니다.
- 아낌e보금자리론은 대출 거래 약정 및 근저당 설정등기를 전자계약 체결 진행되는 상품입니다.
- t-보금자리론은 은행에 방문 신청하는 상품입니다.
보금자리론의 대출 자격 조건 및 한도및 신청방법을 확인해 보도록 하겠습니다.
보금자리론 대출 자격 조건
보금자리론 소득 연소득 7천만원 이하
보금자리론은 연소득 7천만원 이하라면 가능합니다. 미혼이라면 연소득 7천만원 까지 신청 가능하며, 기혼인 경우 부부 합산 소득 7천만원 이하 까지 신청 가능하나, 신혼부부의 경우 연소득 8천500만원 소득 조건에 부합합니다.
대상 주택은 85㎡ 이하 면서 6억원 이하 주택
면적 주택이 85㎡이하 이하이며, 수도권을 제외한 도시인 읍,면 지역의 경우 100㎡이하의 주택이면서 아파트, 빌라, 다세대,단독 주택이면서 대상 주택 가격이 6억이하라면 신청 가능합니다.
주거용 오피스텔 및 근린생활시설과 숙박시설은 대출 불가 하여, 오로지 주거목적으로 된 부동산만 대출 실행이 가능합니다.
LTV DTI 는?
- 조정대상지역의 실수요자라면 LTV 70% DTI 60%로 산정되며, 기본에 해당하는 1주택자 의 경우 LTV 60% DTI 50%가 적용 됩니다.
- 조정지역대상지역이 아닌 지역의 경우 LTV70% DTI 60% 로 동결 됩니다.
부부합산 연소득 7천만원이하, 주택가격 5억 이하, 무주택자 라면 실수요자에 해당 되며,조정대상지역에 해당하는 투기 및 투기과열지구는 아래에서 확인 가능합니다.
대출 금리는 3.5%~ 3.8%
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 |
| U-보금자리론 | 3.5% | 3.6% | 3.7% | 3.75% | 3.8% |
| 아낌E보금자리론 | 3.4% | 3.5% | 3.6% | 3.65% | 3.7% |
| T-보금자리론 | 3.5% | 3.6% | 3.7% | 3.75% | 3.8% |
U보금자리론과 T 보금자리론은 대출 기간에 따라 금리가 산정됩니다. 10년 3.5% 15년 3.6% 20년 2.7% 30년 3.7% 40년 3.8%로 이용 가능합니다.
전자계약체결을 통해 진행하는 아낌e 보금자리론의 경우 10년 3.4%, 15년 3.5%, 20년 3.6%, 30년 3.65%, 40 년 3.7% 로 산정됩니다.
위에 있는 금리로 이용가능하나 대상에 따라 우대금리를 적용 받을 수 있습니다. 아래에서 금리를 낮출 수 있는 우대 금리적용내용을 학인해보도록 하습니다.
우대금리를 통해 금리 낮추기
- 가족사랑 우대 금리는 신청인과 배우자의 가족중 한명이 전세자금보증및 주택 연금을 이용하는 경우 0.1%의 우대 금리를 받을 수 있습니다.
- 사회적 배려층 우대금리는 주택가격 6억원이하 합산소득 6천만원이하, 주택면적에 요건에 해당된다면 신혼가구 0.2%, 다자녀가구 0.4% 한부모가정 0.4% 장애인가구 0.4% 다문화가구 0.4% 의 추가 우대 금리를 받을 수 있습니다.
- 서민 우대 금리 프로그램은 주택가격 .3억원 이하 부부합산 소득 4500만원이하 0.1%의 우대금리를 적용 받습니다.
- 미분양관리 및 미분아파트에 입주하게 된다면 0.2%를 받을 수 있습니다.
- 안심주머니 앱을 이용한다면 0.02% 의 우대 금리를 적용 받습니다.
위에 우대금리는 중복적용이 가능하기 때문에 우대 금리 적용이 가능한 내용을 꼼꼼히 챙겨서 신청한다면 최저 대출 금리 1.2% 까지 이용할 수 있습니다.
보금자리론 대출 최대 한도는 3억6천만원
보금자리론 대출 한도는 최대 3억 6천만원 까지 이나, 미성년자 자녀를 3명이라면 4억원 까지 대출이 가능합니다. LTV 한도는 아파트 70%, 단독주택,다세대, 빌라는 LTV 65% 까지입니다.
조정지역이라면 추가 적으로 -10% 를 설정되기 때문에 조정지역 아파트 60% 다세대, 단독주택,빌라의 겨우 LTV 55%로 설정됩니다.
대출 이용 기간 최장 40년 까지 이용 가능
보금자리론 대출은 10년/15년/20년/30년/40년 중에서 설정 가능합니다.
보금자리론 대출 상환 방식은?
보금자리론 거치 기간이 없으며, 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 원리금균등분할상환과, 원금을 매달 똑같이 갚아 나가면서 이자를 줄일 수 있는 원금균등분할상환, 이자와 원금을 초반에는 적게 내다가 후반에는 원금및 이자금액이 올라가는 체증식상환 방식 총 3종류를 통해 신청합니다.
보금자리론 신청 절차
보금자리론은 3종류가 있습니다. 각 종류 별로 신청절차가 다르기 때문에 각 보금자리론 별로 신청 절차를 확인해 보시길 바랍니다. 아낌E 보금자리론과 U 보금자리론의 경우 한국주택금융공사를 통해 신청후에 은행에서 대출을 실행해야하며, T 보금자리론은 한국주택금융공사 방문없이 취급은행에 가서 신청을 하면 가능합니다.
필수 제출서류
- 심사시 제출서류(공사 관할지사 및 정책모기지서비스센터)
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
- 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)
- 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
- 대출시 준비서류 (금융기관 영업점)
- 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
- 부동산 등기권리증
위에서 나열한 제출 서류가 준비 되었다면 신청 시기를 확인해 본후 신청 절차를확인해보도록 하겠습니다.
보금자리론 신청은 언제해야할까요?
한국주택금융공사에서는 대출 신청부터 대출 승인 40일, 대출 실행까지 30일 총합 최대 70일 까지 걸릴 수 있으며, 대출을 받으려는날을 기준으로 최대 70일 전부터 대출신청을 할 수 있습니다. 매매시 잔금일 기준 70일 전에는 미리 신청하는것이 좋습니다.
U 보금자리론 신청절차
- 한국주택금융공사 홈페이지를 통한 신청
- 전화 상담 후 서류 제출
- 취급은행 선택
- 하나은행
- 국민은행
- 기업은행
- 신한은행
- 수협은행
- 농협은행
- 우리은행
- 경남은행
- 광주은행
- 대구은행
- 부산은행
- 제주은행
- 전북은행
- 삼성생명
- 현대캐피탈
- 저축은행중앙회
- 외 저축은행 13곳
- 은행 영업점 방문 후 서류 작성 후 대출 실행
한국 주택금융공사 홈페이지를 통해 신청후 대출 상담에 필요한 서류 안내후 보금자리론 취급은행에 방문하여 대출 약정 및 근저당 설정서류를 작성합니다.
아낌E 보금자리론 신청절차
- 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청
- 전화 상담 후 서류 제출
- 취급은행 선택
- 하나은행
- 신한은행
- 우리은행
- 국민은행
- 부산은행
- 농협은행
- 대출 약정 및 근저당 설정 서류 작성 후 대출 실행
T 보금자리론 신청절차
- 취급은행 선택
- SC 제일은행
- 대구은행
- 제주은행
- 제출 서류 지참후 은행 취급은행 방문 신청
SC 제일 은행과 대구은행, 제주은행에서만 T 보금자리론을 신청 할 수 있습니다. 은행 영업점 방문 후 신청을 하시면 완료 됩니다.
보금자리론 마무리 요약
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 대상 | 무주택 또는 1주택자 순자산 4억 5800만원 |
| 소득 조건 (연 소득) | (미혼/기혼) 연소득 7천만원 이하 신혼부부 합산 8500만원이하 |
| 대출 대상 주택 크기 | 전용면적 85㎡ 이하 실평수 25평 (공급면적 33평) 아파트/연립주택/다세대주택/단독주택 |
| 대출 대상 주택 가격 | 6억원 이하 |
| 대출 금리 | 3.5% ~ 3.8% 우대금리 추가 적용 가능 |
| 대출 한도 | 3억 6천만원 (미성년 자녀 3명인 경우 4억원) DTI 60% LTV 70% 대출 한도 / DTI / LTV 중 가장 낮은 가격으로 대출 진행 |
| 대출 기간 | 10년/15년/20년/30년/40년 |
| 대출 상환 방식 | 거치 기간 없음 원금 균등분할상환 / 원리금 균등분할상환 / 체증식상환 |
보금자리론은 무주택자 및 1주택자도 순자산 4억 5800만원이하라면 신청 가능합니다. 다만 연소득 7천만원 (신혼부부 8500만원이하) 전용면적 85㎡ 이하 이면서 대상 주택의 가격이 6억 이하라면 신청 가능합니다.
대출 실행시 최대 3억6천만원까지 3.5%~3.8%를 이용할수 있으나, 우대금리 적용시 최저 금리 1.2% 로 10년~40년 까지 설정하여 이용가능합니다.
아래에 신혼부부라면 알아두면 좋은 매매대출 과 전세자금대출의 대한 내용을 확인해 볼 수 있습니다.
신혼부부전용 주거(매매/전세)대출 종류
2022년 신혼부부 매매대출
신혼부부라면 주택도시기금에서 저금리로 진행되는 매매대출을 활용할 수 있으며 진행되는 내용은 아래와 같습니다.
- 내집마련 디딤돌 대출
- 보금자리론
- 신혼부부 전용 주택구입자금대출
2023년 신혼부부 전세대출
신혼부부전용 전세자금대출은 아래와 같습니다.
- 신혼부부 전용 전세자금대출
- 버팀목자금 대출
- 신혼부부 전세자금 대출
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- 서울시 신혼부부 전세대출
신혼희망타운
신혼부부라면 신혼희망타운을 통해 저렴한 이자로 주택구입자금 및 전세자금대출을 진행하여 입주 할 수 있는 신혼희망타운을 확인 해 볼 수 있습니다.
